Seguros

Seguro de salud

Asistencia sanitaria privada, con o sin copago, y cuadro médico en las islas.

El seguro de salud da acceso a medicina privada: eliges al profesional, entras sin lista de espera y pagas una cuota fija en lugar del coste de cada visita. No sustituye a la sanidad pública, la complementa donde esta es más lenta.

Entre una póliza y otra lo que cambia no suele ser el listado de especialidades, que se parece mucho. Cambian tres cosas: la modalidad que contratas, los plazos de carencia y el cuadro médico que tienes a mano, que en un archipiélago no es un detalle menor.

Qué cubre

Medicina primaria y especialidades
Consulta con médico de familia, pediatra y el resto de especialistas del cuadro concertado, sin volante ni derivación previa en la mayoría de compañías.
Pruebas diagnósticas
Desde una analítica a una resonancia. Las de alta tecnología suelen necesitar autorización de la compañía, que es un trámite, no una negativa.
Hospitalización y cirugía
Ingreso, quirófano, UCI y la estancia posterior. Habitación individual con cama de acompañante en casi todas las pólizas.
Urgencias
Atención urgente en los centros concertados, y en muchas pólizas también fuera de ellos cuando no hay alternativa.
Embarazo, parto y pediatría
Seguimiento del embarazo, parto y atención al recién nacido. Es la garantía con la carencia más larga: contratar el seguro estando ya embarazada casi nunca llega a tiempo.
Servicios complementarios
Odontología básica, fisioterapia, psicología o segunda opinión médica, con límite de sesiones o de piezas según la póliza.

Qué no cubre

Las enfermedades que ya tenías al contratar y no declaraste. Se llaman preexistencias, y ocultarlas no ahorra: deja el siniestro sin cobertura cuando más falta hace.
Todo lo que esté dentro del plazo de carencia, que varía por garantía y es más largo en parto, cirugía y tratamientos complejos.
La cirugía y los tratamientos estéticos sin indicación médica.
Los medicamentos que compras en la farmacia. La póliza cubre la medicación durante un ingreso, no la de casa, salvo garantía específica.
Las lesiones practicando deportes de riesgo o de competición si no se han declarado.
Los tratamientos experimentales y los que no cuenten con respaldo clínico reconocido.

Es lo habitual en este tipo de pólizas, no una lista cerrada: manda siempre el condicionado que se firma. Si tienes dudas de si algo entra o no, pregúntanos antes de contratar.

Qué mirar al comparar

Cuadro médico, copago o reembolso
Son las tres modalidades. Cuadro médico: te atiendes con los profesionales concertados. Con copago: pagas una cantidad pequeña por cada acto y la cuota mensual baja. Reembolso: vas a cualquier médico, adelantas el dinero y la compañía te devuelve un porcentaje. Cuanta más libertad, más prima.
Las carencias
El tiempo que tiene que pasar desde la firma hasta que una garantía funciona. Es lo primero que hay que mirar si contratas pensando en algo concreto, porque justo eso suele ser lo que más carencia tiene.
El cuestionario de salud
La compañía pregunta antes de aceptar. Responderlo bien es lo que sostiene la póliza después: una omisión da a la aseguradora argumento para no pagar, y ahí ya no hay negociación posible.
Dónde está tu cuadro médico
Un cuadro extenso a nivel nacional sirve de poco si en tu isla solo hay dos especialistas concertados. Conviene mirar qué tienes cerca, qué obliga a coger un avión y cómo cubre cada compañía el desplazamiento cuando hay que derivar a un centro peninsular.

Salud

Lo que más nos preguntan

¿El seguro de salud sustituye a la sanidad pública?

No, y no conviene contratarlo pensando eso. Sigues teniendo tu tarjeta sanitaria y tu médico de cabecera. Lo que aporta el seguro es elegir profesional, entrar antes y evitar la espera en pruebas y consultas de especialista.

¿Qué es exactamente un periodo de carencia?

Los meses que tienen que pasar desde que firmas hasta que una garantía concreta se puede usar. La consulta general suele estar disponible enseguida; la cirugía, el parto o determinadas pruebas tardan más.

Tengo una enfermedad previa, ¿me van a rechazar?

No necesariamente. Lo habitual es que la compañía acepte excluyendo esa dolencia concreta, o que la acepte con recargo. Lo que no funciona nunca es callársela. Nuestro trabajo aquí es saber qué compañía es más flexible con cada caso.

¿Me compensa el copago?

Depende del uso que le vayas a dar. Si vas al médico dos o tres veces al año, el copago abarata bastante la cuota. Si tienes hijos pequeños o una dolencia que exige seguimiento, la suma de copagos se come el ahorro.

¿Y si tengo que tratarme fuera de la isla?

Es la pregunta que más nos hacen aquí. Cuando el tratamiento no está disponible en tu isla, unas pólizas cubren el traslado y el alojamiento del acompañante y otras no lo mencionan. Es una de las cosas que comparamos antes de recomendarte una compañía.